Séc đang già đi nhanh chóng, kéo theo đó là nhu cầu trợ giúp xã hội cao hơn dành cho những người không còn khả năng tự chăm sóc bản thân. Hiện có 2,37 triệu người hưu trí ở Séc và đến năm 2050, con số này sẽ tăng lên 3,05 triệu. Số lượng người hưu trí khuyết tật cũng sẽ tăng đáng kể trong những năm tiếp theo. Tuy nhiên, không phải tất cả chi phí của họ sẽ được nhà nước chi trả. Mọi người nên tự bảo vệ mình bằng những cách khác.

Theo dữ liệu từ Cơ quan An sinh Xã hội Séc, vào cuối năm ngoái có gần 212,5 nghìn người hưu trí khuyết tật. Theo dự kiến của Hội đồng Ngân sách Quốc gia, số lượng của họ ngày càng tăng. Hội đồng cho biết trong Báo cáo về tính bền vững lâu dài của tài chính công: “Nó sẽ đạt mức tối đa vào năm 2037, khi đó sẽ cao hơn 10% so với hiện tại”.

Liên quan đến vấn đề này, theo các chuyên gia, cần phải tăng số lượng nhân viên chăm sóc cũng như chi phí chăm sóc người bệnh và người già. Theo hội đồng, chi phí trợ cấp chăm sóc có thể tăng gần gấp ba trong 50 năm tới.

Tuy nhiên, không phải tất cả các chi phí đều được hệ thống phúc lợi nhà nước chi trả, đặc biệt nếu những người gặp khó khăn muốn duy trì ít nhất một phần mức sống của họ. "Tuổi thọ trung bình ngày càng tăng. Tuy nhiên, xu hướng tích cực này cũng mang lại nhiều lo ngại. Có tới 1/3 người trong chúng ta sẽ phụ thuộc vào sự chăm sóc của người khác ở tuổi 85,” Michal Korejs từ NN Životní pojišťovna cho biết.

Theo ông, hiện có hơn 370 000 người phụ thuộc vào sự giúp đỡ của người khác sống ở Séc và con số này dự kiến sẽ tăng mạnh. Korejs chỉ rõ: “Các tiên lượng cho thấy số người phụ thuộc được chăm sóc sẽ tăng gấp đôi trong 40 năm tới”.

Tiết kiệm và bảo hiểm tư nhân sẽ giúp trang trải chi phí

Mọi người hầu như có hai lựa chọn để tự bảo vệ mình trước điều này. Một là tích lũy đủ tiền tiết kiệm nếu họ có đủ thu nhập để làm việc đó. Thứ hai là bảo hiểm thương mại. Pavel Krejčík từ công ty tư vấn Partners cho biết: “Điều này sẽ bù đắp cho việc mất thu nhập trong trường hợp mọi người không thể hoạt động bình thường tại nơi làm việc vì lý do sức khỏe”.

Theo ông, bảo hiểm nhân thọ sẽ bổ sung cho lương hưu và nghỉ ốm do nhà nước chi trả. "Nó cũng dùng để trang trải các chi phí một lần phát sinh trong trường hợp có những thay đổi vĩnh viễn hoặc lâu dài vì lý do sức khỏe. Ví dụ: đầu tư vào việc điều chỉnh nhà ở để phù hợp với lựa chọn không có rào cản, mua thiết bị y tế và những thứ tương tự”, ông nói.

Đồng thời, bảo hiểm nhân thọ giải quyết hai lĩnh vực liên quan đến việc cung cấp dưỡng chất cho tuổi già. “Đầu tiên là việc tạo ra một khoản dự trữ tài chính. Mọi người có thể đầu tư tiền nhàn rỗi thông qua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, đây là một lựa chọn đắt tiền hơn tiết kiệm lương hưu hoặc sản phẩm đầu tư dài hạn mới (DIP) hoặc đầu tư được khấu trừ thuế. Nhưng cũng có thể tìm thấy các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ giá rẻ trên thị trường”, ông nói rõ.

Tuy nhiên, theo Korejs, bảo hiểm nhân thọ đầu tư sẽ có ý nghĩa nếu thành phần đầu tư được thiết lập hợp lý và nếu nó được thực hiện chủ yếu với mục đích đảm bảo an toàn trước các rủi ro liên quan. Ông nói: “Sự xuất hiện của rủi ro tăng theo tuổi tác: nguy cơ mắc bệnh dẫn đến mất thu nhập lâu dài hoặc thậm chí là tàn tật, ngày càng cao hơn theo thời gian”.

Chú ý đến phí và lợi nhuận

Do đó, khi lựa chọn một loại bảo hiểm nhân thọ đầu tư phù hợp, mọi người có thể đánh giá liệu nó có bảo hiểm những rủi ro gì hay không, cũng như mức phí, sao cho chúng không quá cao và không lớn hơn lợi nhuận tiềm năng, điều mà trước đây đã dẫn đến tranh chấp của người tiêu dùng với một số công ty bảo hiểm.

“Chắc chắn cần phải chú ý đến gánh nặng phí khi đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ”, Korejs đồng thời cho biết thêm rằng nếu chi phí đầu tư hoàn toàn tương ứng với các sản phẩm khác trên thị trường đầu tư thì việc lựa chọn loại bảo hiểm đó đặc biệt phù hợp với những người những người muốn tận dụng lợi ích về thuế và đáp ứng các điều kiện pháp lý về bảo hiểm nhân thọ tư nhân. Điều này không thể được thực hiện nếu không có thành phần dự trữ.

"Tùy thuộc vào chiến lược đã chọn, bạn có thể nhận được đánh giá rất thú vị về lâu dài, khi các chiến lược cân bằng và chủ yếu là năng động tạo ra lợi nhuận trên mức lạm phát trong dài hạn. Nhưng cần phải nhận ra rằng sự tăng giá của thành phần đầu tư không được đảm bảo trước, ngoại trừ các quỹ được đảm bảo”, Petr Tomeček từ KB Pojišťovna nói thêm.

Loại bảo hiểm thứ hai, cũng được hỗ trợ bởi các ưu đãi về thuế, là bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Điều này bao gồm các trường hợp thiếu khả năng tự túc nghiêm trọng khi một người phải phụ thuộc vào sự giúp đỡ của người thứ ba.

Nhờ sản phẩm này, theo Krejčík, tiền thương mại sẽ đi vào hệ thống và mọi người sẽ có thể đảm bảo nguồn tài chính hoặc, trong một số trường hợp, được chăm sóc trực tiếp tại một cơ sở được ký hợp đồng cụ thể của công ty bảo hiểm. “Lựa chọn thứ hai này là bảo hiểm thuần túy. Nhưng cá nhân tôi nghĩ rằng trong tương lai nó sẽ là sản phẩm quan trọng để đảm bảo và tài trợ cho việc chăm sóc dài hạn", Krejčík nói thêm.

Từ năm nay, cũng có thể khấu trừ phí bảo hiểm đối với bảo hiểm chăm sóc dài hạn và thanh toán niên kim dài hạn. Và lên tới 48 nghìn koruna. "Một lợi thế lớn cho người sử dụng lao động là họ cũng có thể chi trả những khoản đóng góp cho nhân viên cho loại bảo hiểm này mà được tính là chi phí được khấu trừ thuế - lên tới 50 000 koruna được miễn thuế và các khoản trích nộp bắt buộc", Korejs kết luận.

QT (tổng hợp)